Hvem skal have pengene fra din pensionsordning?En begunstigelse er en aftale om, hvem vi skal udbetale pengene til ved din død. Med en begunstigelse kan du selv vælge, hvem der skal have pengene eller en del af dem.
Det er vigtigt, at du overvejer, hvem der skal have pengene udbetalt. Ellers kan det få store økonomiske konsekvenser for dine efterladte.
Medmindre du aftaler noget andet med os, får dine nærmeste pårørende pengene fra pensionsordningen. Nærmeste pårørende betyder noget forskelligt alt efter, om policen/begunstigelsen er oprettet før eller efter 1. januar 2008. Læs mere om nærmeste pårørende.
Ægtefælle-/samleverpension Har du ægtefælle-/samleverpension, bliver pensionen udbetalt løbende til din ægtefælle, tidligere ægtefælle eller samlever. Dog kan der ikke udbetales pension til din samlever, hvis der efterlades en pensionsberettiget ægtefælle eller tidligere ægtefælle. Registreret partner sidestilles med ægtefælle.
Der er særlige betingelser, som skal være opfyldt for, at vedkommende er berettiget. Du kan derfor ikke indsætte en begunstiget til ægtefælle-/samleverpensionen. Hvis du ønsker oplysninger om de særlige betingelser, kan du kontakte vores rådgivningscenter på 70 12 50 00.
Udfyld en begunstigelseserklæring Du kan sikre dem, du ønsker, ved at udfylde en begunstigelseserklæring. Du har også mulighed for at bestemme, at udbetalingen skal fordeles mellem flere - fx at din samlever skal have 70 procent og dit barn 30 procent.
Det er vigtigt, at du læser vejledningen, når du skal udfylde en begunstigelseserklæring. I vejledningen får du blandt andet vigtig information om, hvem du kan begunstige på forskellige forsikringer.
Vejledning om begunstigelse
Den elektroniske begunstigelseserklæring
Begunstigelseserklæring
Fortsættelsesark, hvis du skal begunstige flere end to personer
Tillæg, hvis du ønsker at begunstige med særeje
Tillæg, hvis du ønsker at båndlægge en del af udbetalingen
Hvem kan du begunstige? Når du skal vælge begunstigelse, har det betydning, om der er fradragsret for indbetalingen til din forsikring.
På fradragsberettigede forsikringer (skattekode 1, 2 og 3) kan du indsætte:
- Ægtefælle/registreret partner
- Frasepareret eller fraskilt ægtefælle/registreret partner
- Børn og deres efterkommere (livsarvinger)
- Stedbørn* og deres efterkommere
- Samlever (én person, som du har fælles bopæl med ved indsættelsen)
- Samlevers børn og deres efterkommere
- Begrebet ”nærmeste pårørende”
- Ingen begunstigelse, dvs. udbetalingen sker til boet.
* Ægtefælle/registreret partners egne børn (også efter eventuel separation og skilsmisse).
På ikke fradragsberettigede ordninger (skattekode 5 og 7) kan du indsætte: Du kan frit vælge, hvem du vil indsætte som begunstiget, fx dine forældre eller en velgørende forening.
Hvad med indsigelser fra tvangsarvinger? Dine tvangsarvinger - dvs. ægtefælle og livsarvinger - vil i visse tilfælde kunne protestere mod udbetalingen til en begunstiget.