Print

Hvordan vil du spare op?

Sådan optimerer du dine pensionsindbetalinger Når du skal vælge, hvordan du vil spare op, handler det både om skattefordele og ønsker til udbetaling.

Til dig, der betaler topskat Vi anbefaler, at de første 50.000 kr. af din årlige indbetaling indsættes på en ratepension, og resten på en livspension. Du kan supplere med en kapitalpension, hvis du får et større engangsbeløb, når du går på efterløn eller pension. Så sparer du mest i skat.

Til dig, der ikke betaler topskat Vi anbefaler, at du indbetaler de første 46.000 kr. på en kapitalpension. Det resterende beløb af din årlige indbetaling placeres på en ratepension. Så får du størst mulig fleksibilitet.

Vær opmærksom på, at opsparingsformer kan være fastlagt i aftalen mellem PFA og din arbejdsgiver, hvilket kan begrænse dine valgmuligheder.

Se fordele og ulemper for de forskellige opsparingsformer og de gældende regler i skemaet nedenfor.
Opsparingsform Livspension Ratepension Kapitalpension
Udbetaling  En fast månedlig udbetaling, så længe du lever. (kan også være begrænset - tidsbegrænset livspension) En fast månedlig udbetaling i en aftalt årrække fra 10 til 25 år. Skal være færdigudbetalt, når du fylder 87 år Udbetales som engangsbeløb, når du går på pension, mellem 62 og 75 år. Kan dog udbetales over flere gange
Maksimal indbetaling Ubegrænset* 50.000 kr. 46.000 kr.
Maksimal fradragsværdi Topskat 51,5 %  Topskat 51,5 % Bundskat 37,5 %
Udbetalingsform Løbende     Løbende Engangsbeløb
Beskatning Indkomstskat Indkomstskat Afgift 40 %
Kan oprettes efter 62 år Ja     Ja Ja
Kan forhøjes efter 62 år Ja  Ja  Ja 
Kan ændres til -  Livspension Ratepension og livspension 
Kan tidligst udbetales fra  62 år 62 år  62 år 
Seneste start for udbetaling  Ingen grænse  77 år  77 år 
Hvem får opsparingen, hvis du dør, inden du går på pension  Opsparingen udbetales til dine arvinger  Opsparingen udbetales til dine arvinger  Opsparingen udbetales til dine arvinger 
Fordele 
  • Penge hele livet - uanset hvor gammel du bliver
  • Ubegrænset indbetalingsmulighed
  • Fradrag i topskat
  • •Er kreditorbeskyttet i hele udbetalingsperioden for den del, du ikke har fået udbetalt
  • Udbetalingen er garanteret, når den først er startet
  • Kan sikre en lang periode
  • Fradrag i topskat
  • Er kreditorbeskyttet i hele udbetalingsperioden for den del, du ikke har fået udbetalt
  • Større engangsudbetaling 
  • Du kan ændre til løbende udbetaling
  • Afgift på 40 % i stedet for indkomstskat
  • Modregnes ikke i folkepension (hverken grundbeløb eller tillæg)
  • •Påvirker ikke udligningsskatten
Ulemper 
  • Du kan ikke få alle pengene på en gang
  • Du kan ikke ændre udbetalingsformen
  • Hvis du vælger at hæve pensionen før tid, er afgiften 60 %
  • Der kan ske modregning i efterløn og pensiontillægget for folkepensionen 
  • Du kan ikke få alle pengene udbetalt på en gang
  • hvis du lever længere end udbetalingsperioden stopper udbetalingerne
  • Maksimalt 50.000 kr. i indbetaling om året
  • Hvis du vælger at hæve pensionen før tid, er afgiften 60 %
  • Der kan ske modregning i efterløn og pensiontillægget for folkepensionen
  •  Pengene kan være brugt for hurtigt
  • Ikke fuld fradragsret, hvis du betaler topskat på indbetalingstidspunktet
  • Maksimalt 46.000 kr. i indbetaling om året

Optimér din ordning
En pensionsrådgiver kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af dine pension.

Book en samtale
 
Hvordan sparer du op?
På Min Pension ser du din opsparing, dit afkast og dine omkostninger.

Log på Min Pension
 
Omkostningsmåler
Få hurtigt overblik over pensionsordningens omkostninger.

Beregn omkostninger
 
Spar penge og få overblik
De fleste sparer administrationsomkostninger ved at samle pensionen ét sted.

Læs mere om hvordan
 
pfa Udskrevet d. 17. maj 2012