Når din pension er under udbetaling, vil din opsparing stadig være investeret i markedsrente – og i den samme investeringsprofil og nedtrapningen af din risiko vil fortsætte.
At din opsparing ligger i markedsrente betyder, at din pension kan stige og falde. Når din udbetaling starter, fastsætter vi som udgangspunkt den månedlige udbetaling frem til årets udgang. Herefter reguleres dine pensionsudbetalinger som udgangspunkt en gang årligt med virkning fra januar i det nye år.
Pensionsudbetalingerne fastsættes ud fra størrelsen af din opsparing og vores til enhver tid gældende udbetalingsprincipper, som bl.a. indeholder forudsætninger om forventet afkast (udbetalingsrente). Hvis årets faktiske afkast bliver højere eller lavere end forudsat, kan udbetalingerne stige eller falde. Ved udbetaling af livspension indgår også forudsætninger om forventede restlevetider, som løbende kan ændre sig.
Det er dog ikke kun afkastet og udviklingen i levetider, der har betydning for udsving i pensionsudbetalingerne. Det gælder også omkostninger, skat mv. Hvis vi ændrer vores udbetalingsprincipper, herunder udbetalingsrenten, kan det også få betydning for størrelsen af ydelserne.
Pensionskunder i PFA Investerer, der har valgt Profil Lav, kan tilvælge produktet Udbetalingssikring.
Udbetalingssikring på din opsparing sikrer, at dine pensionsudbetalinger som udgangspunkt ikke kommer under et bestemt niveau. Hvis du har tilvalgt udbetalingssikring, knytter vi som regel sikringen til din opsparing de sidste ti år, før du forventer at gå på pension. Det sker ved, at en del af din opsparing gradvist bliver placeret i nogle særlige fonde med en meget lav risiko, kaldet varighedsfonde.
Fra det tidspunkt, hvor vi begynder at tilknytte udbetalingssikring til din opsparing, kan du følge med i, hvor stor en del af din opsparing, der er placeret i varighedsfonde, og du kan også følge med i det foreløbigt sikrede niveau for dine udbetalinger.
De særlige varighedsfonde, som anvendes til udbetalingssikring, forventes under normale markedsforhold at give et lavere afkast end Høj risiko fonden og Lav risiko fonden, som er de fonde din opsparing er fordelt i uden udbetalingssikring. Det betyder, at dine pensionsudbetalinger normalt forventes at blive mindre, hvis du har tilknyttet udbetalingssikring til din ordning. I nogle tilfælde væsentligt mindre.
Bemærk, at udbetalingssikring i visse situationer kan bortfalde eller ændres. Du kan læse nærmere om dette i dine pensionsvilkår.
Miljømæssige bæredygtige investeringer
De investeringer, der ligger til grund for dette finansielle produkt (udbetalingssikring), tager ikke højde for EU-kriterierne for miljømæssigt bæredygtige økonomiske aktiviteter.
Kategorisering i henhold til EU’s forordning om bæredygtighedsrelaterede oplysninger
De investeringer, der ligger til grund for udbetalingssikringen, har ikke mål om at fremme miljømæssige eller sociale karakteristika, og har ikke bæredygtighed som sit mål, jfr. artikel 6 i EU’s forordning om bæredygtighedsrelaterede oplysninger (SFDR).
